در گذشته، مدیریت مالی شخصی و زیر نظرگرفتن حساب دخل‌وخرج‌ها به این سادگی‌ها امکان‌پذیر نبود و گاهی اوضاع از کنترل خارج می‌شد. بنابراین افراد گاهی مجبور به کمک‌گرفتن از دیگران می‌شدند تا ولخرجی نکنند و بتوانند بر اوضاع تسلط داشته باشند. در سال‌های اخیر و با معرفی برنامه‌های حسابداری و مدیریت مالی شخصی بر روی سیستم عامل‌های اندروید و IOS، دیگر کنترل حساب درآمدها و هزینه‌ها، بودجه‌بندی، برنامه‌ریزی مالی و تعیین اهداف مالی پیچیدگی چندانی ندارد و با چندبار لمس‌کردن ساده صفحه موبایل هوشمند، می‌توان کارهای بسیاری را پیش برد و البته در بلندمدت، پس‌انداز بیشتری می‌توان داشت. در ادامه مطلب حاضر، با ۱۰ برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص موبایل‌های هوشمند آشنا خواهید شد. همراه ما بمانید.
ویژگی‌های اصلی و اساسی یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب چیست؟
یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب باید در درجه اول برنامه‌ریزی ساختارمند در اختیار کاربر قرار دهد. این برنامه‌ریزی باید ۳ اصل اساسی زیر را در بر گیرد:
- بودجه‌ای با قابلیت شخصی‌سازی و قاعده‌های سخت‌گیرانه؛
- هدف کاملا واضح و مشخص برای پس‌انداز؛
- قابلیت ردیابی ریل تایم (Real-time tracking/ به این معنا که اطلاعات، در لحظه و بدون نیاز به پردازش، نمایش داده شوند).
در ادامه، بهترین برنامه‌های مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS را در دو دسته خارجی و ایرانی توضیح خواهیم داد. شما هریک از این برنامه‌ها را بسته به نیازتان می‌توانید انتخاب کنید.
تمامی این برنامه‌ها برای دستیابی به یک یا چند هدف مشخص طراحی نشده‌اند. برخی بیشتر بر مدیریت مالی متمرکزند، برخی دیگر مخصوص پس‌اندازکردن هستند، و کارایی اصلی در تعدادی از این برنامه‌ها پیگیری بدهی‌ها است. اینکه هدف اصلی شما از به‌کارگیری برنامه مدیریت مالی شخصی چیست به اولویت‌هایتان بستگی دارد؛ اما در توضیحات درج‌شده راجع‌به هریک از برنامه‌ها، جزئیات کافی دراین‌باره را نیز خواهید خواند.
برنامه‌های خارجی مدیریت مالی
۱. مینت: مشاور مالی شخصی هوشمند شما (Mint)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (پرداخت هزینه برای فعال‌سازی برخی قابلیت‌ها)
امتیازها
- برنامه‌ای ارزشمند برای بودجه‌بندی؛
- دارای قابلیت هشداردهی برای قبض‌های آتی؛
- امکان همگام‌سازی آن با اپلیکیشن‌های مالی و بانکی دیگر: می‌توانید بر تراکنش‌های مالی نظارت کنید، هزینه‌ها را در دسته‌بندی‌های جداگانه پیگیری کنید و بر جریان نقدی نظارت داشته باشید؛ همه و همه روی یک داشبورد.
- قابلیت شخصی‌سازی دسته‌بندی‌ها؛
- ویرایش هم‌زمان چند تراکنش مالی.
نقطه‌ضعف
مینت نیز مثل هر برنامه دیگری خالی از ایراد نیست و مشکلاتی به آن وارد است؛ مثلا می‌توان به تبلیغات درون‌برنامه‌ای آن اشاره کرد که برای برخی کاربران ناخوشایند است (هرچند با تمامی امکاناتی که به‌رایگان در اختیار کاربر می‌گذارد چندان هم ناعادلانه نیست).
۲. پاکت‌گارد (PocketGuard)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (۴٫۹۹ دلار در ماه برای تبدیل به کاربر ویژه)
امتیازها
- ابزارهای کاربردی و مناسب برای مدیریت مالی؛
- امکان تعیین نامحدود اهداف مالی؛
- سادگی راه‌اندازی و استفاده از برنامه؛
- ارسال گزارش‌های هفتگی برای کاربران: در این گزارش‌ها شرح جزئیات کامل راجع‌به بیشترین هزینه‌ها و وضعیت کاربر در محقق‌کردن اهداف بودجه‌بندی درج شده است؛
- قابلیت هشداردهی و اطلاع‌رسانی برای قبض و اقساط.
نقطه‌ضعف
نسخه رایگان برنامه می‌تواند برای برخی محدودکننده باشد؛ مثلا نمی‌توان در آن دسته‌بندی‌های شخصی از هزینه‌ها درست کرد یا تراکنش‌های مالی را کاملا از هم جدا کرد. البته با پرداخت مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه می‌توان برنامه را به پاکت‌گارد پلاس به‌روزرسانی کرد و از این قابلیت‌ها نیز بهره‌مند شد.
۳. پرسونال کپیتال (Personal Capital)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت درون‌برنامه‌ای برای برخی امکانات)
امتیازها
- قابلیت بررسی رایگان سرمایه‌گذاری؛
- پیگیری ارزش خالص (net worth)؛
- ابزارهای مخصوص برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی؛
- سینک‌کردن حساب‌های مالی مختلف، ردیابی و نظارت بر آنها.
نقطه‌ضعف
یکی از ایرادهایی که به این برنامه وارد است، قابلیت‌های مرتبط با بودجه‌بندی در آن است. این قابلیت‌ها در برنامه پرسونال کپیتال کمی پایه‌ای‌اند و دست کاربر برای تعیین و دستیابی به اهداف بودجه‌بندی چندان باز نیست.
۴. موبیلز (Mobills)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (۴٫۹۹ دلار برای استفاده از امکانات نسخه ویژه)
امتیازها
- نمودارهای دقیق و گزارش‌های جزئی و شخصی‌سازی‌شده؛
- کارایی قابل‌اطمینان برنامه هنگام نبود دسترسی به اینترنتی؛
- مدیریت کارت اعتباری؛
- سیستم هشداردهی برای قبض‌های آتی؛
- ابزار کارآمد مدیریت اهداف مالی.
نقطه‌ضعف
بسیاری از قابلیت‌های برنامه مدیریت مالی موبیلز به رایگان در دسترس هستند؛ منتها برای بدل‌شدن به کاربر ویژه و استفاده از برخی امکانات (مثل جدول‌های حاوی اطلاعات جزئی و دقیق) باید مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه پرداخت کرد.
۵. فودجت (Fudget)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (۳٫۹۹ دلار برای استفاده از امکانات نسخه ویژه)
امتیازها
- برنامه‌ریزی برای بودجه با قابلیت شخصی‌سازی؛
- ظاهر خوب و جالب برنامه با تم‌های رنگی؛
- امکان برنامه‌ریزی برای هزینه‌ها بدون محدودیت زمانی (هفتگی یا ماهانه یا …) با قابلیت سیستم هشداردهی شخصی.
نقطه‌ضعف
استفاده از قابلیت‌هایی که تاکنون برشمردیم در این برنامه رایگان است، ولی امکانات دیگری هم در آن هستند که فقط با تبدیل‌شدن شما به کاربر ویژه قابل‌استفاده خواهند بود، امکاناتی نظیر ذخیره اطلاعات در دراپ‌باکس و بازیابی آن در زمان دلخواه.
برنامه‌های ایرانی مدیریت مالی
۱. کیف پول محک: برنامه حسابداری شخصی مخصوص موبایل
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت ۱۰ هزار تومان امکان تبدیل‌شدن به کاربر ویژه را خواهید داشت)
امتیازها
- ثبت هزینه‌ها و درآمدها؛
- گزارش‌های کاربردی درباره میزان هزینه ماهیانه؛
- گزارش‌های کاربردی درباره حساب بستانکاری‌ها و بدهی‌ها؛
- قابلیت شخصی‌سازی دسته‌بندی‌های مربوط به حساب هزینه‌ها و در آمدها؛
- سیستم هشداردهی و یادآوری زمان پرداخت اقساط و چک‌ها.
نقطه‌ضعف
استفاده از بخش اعظم قابلیت‌های برنامه رایگان است و با پرداخت مبلغ ۱۰ هزارتومان در آن به کاربر ویژه بدل خواهید شد.
۲. فانوس: حسابداری شخصی و مشاوره بورس
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت درون‌برنامه‌ای برای برخی امکانات)
امتیازها
- دارای ابزارهای مناسب برای بودجه‌بندی و سیستم یادآوری و هشداردهی؛
- امکان پس‌انداز هدفمند؛
- امکان تعیین اهداف مالی؛
- امکان ثبت و مدیریت نامحدود دارایی‌ها؛
- معرفی سرمایه‌گذاری‌ها با سود بالا.
نقطه‌ضعف
واردکردن تراکنش‌های روزانه در این برنامه کمی وقت‌گیر است.
۳. نی‌وٌو: برنامه مدیریت مالی شخصی
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت درون‌برنامه‌ای برای برخی امکانات)
امتیازها
- امکان بودجه‌بندی و کنترل دقیق هزینه‌ها و نظارت بر آنها؛
- دارای ابزار مناسب برای پس‌انداز و برنامه‌ریزی؛
- مدیریت حساب و یادآوری زمان بستانکاری‌ها و بدهی‌ها و وام‌ها؛
- امکان اشتراک‌گذاری اطلاعات کاربر با دیگران؛
- اتصال به حساب‌های بانکی.
نقطه‌ضعف
ایراد مهمی دیده نشد.
۴. هلو: برنامه مدیریت مالی و حسابداری شخصی
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان
امتیازها
- امکان ثبت هزینه‌ها و درآمدها؛
- مدیریت چک‌های پرداختی و دریافتی؛
- یادآوری موعد سررسید چک‌ها؛
- قابلیت تعیین اهداف مالی؛
- قابلیت گرفتن خروجی اکسل برای وام و قسط و امکان گرفتن گزارش قسط‌ها.
نقطه‌ضعف
در حال حاضر صرفا کاربران سیستم‌عامل اندروید قادر به استفاده از آن هستند.
۵. پارمیس همراه
امتیازها
- امکان ثبت و مدیریت حساب‌های بانکی؛
- بودجه‌بندی هزینه‌ها و درآمدها؛
- امکان مدیریت تخصصی هزینه‌ها و درآمدهای شخصی و اعضای خانواده؛
- ثبت و مدیریت چک‌ها (با امکان یادآوری).
فرایند ثبت هزینه‌ها در این برنامه کمی دشوار است.
در پایان
سعی بر آن بود تا در مطلب حاضر بهترین و کارآمدترین برنامه‌های مدیریت مالی و حسابداری مخصوص سیستم‌عامل‌های اندروید و IOS را به شما معرفی کنیم. استفاده از برنامه‌های مذکور نسبتا ساده است و در بیشتر آنها، قابلیت و انعطاف بالایی برای شخصی‌سازی برنامه، دستیابی و پایبندی به اهداف مالی خود خواهید داشت.
شما از کدام برنامه‌ها برای زیرنظرگرفتن وضعیت مالی و حساب دخل‌وخرج‌های خود استفاده می‌کنید؟ چه تجربه و بازخوردی راجع‌به استفاده از برنامه‌های ذکرشده در این مطلب داشته‌اید؟ در قسمت «ارسال دیدگاه» می‌توانید با ما و مخاطبان چطور از نظرات و بازخوردهای خود بگویید. نظرات شما برایمان ارزشمند است. همچنین اگر سؤال، پیشنهاد یا انتقادی دارید، حتما مطرح کنید.